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Chaque année, la Banque de France reçoit un nombre important de dossiers de surendettement. Or, l’une des solutions pour éviter cette situation est le rachat de crédit qui permet de maîtriser son budget en rassemblant tous ses prêts en un seul. Décryptage des étapes clés afin de vous aider à accompagner et conseiller au mieux vos clients.
Le rachat de crédit (ou regroupement de crédit) est une procédure qui peut être effectuée auprès d’une banque ou d’un organisme de prêt. Elle consiste à regrouper l’ensemble des crédits en cours en un seul. Le demandeur ne doit alors plus verser qu’une seule mensualité à un seul organisme, ce qui est bien plus simple à gérer. De même, le rachat de crédit fait baisser son taux d’endettement et lui permet de retrouver du pouvoir d’achat.
La première étape d’un rachat de crédit consiste à étudier sa situation financière. On peut commencer par évaluer sa capacité de remboursement via le simulateur Meilleurtaux. Une fois ce point déterminé, il reste à remplir un formulaire en indiquant le montant à rembourser et la durée souhaitée, puis à vérifier si cela correspond.
La simulation permet à l’emprunteur de savoir si ses prêts peuvent être rachetés et de connaître les conditions de remboursement. Il obtiendra également une approximation du coût de sa nouvelle mensualité.
Utiliser un simulateur tel que celui de Meilleurtaux permet de comparer les différentes offres de regroupement de crédit de manière efficace et rapide. Il aide aussi à se faire une idée des taux pratiqués et à trouver celui qui est le plus avantageux. En effet, d’un organisme à l’autre, ils peuvent varier de façon notable.
Une fois que l’offre disposant du taux le plus avantageux a été trouvée, il faut effectuer une demande de regroupement auprès de l’établissement concerné. Ce dernier étudiera le dossier et, s’il estime que les conditions sont rassemblées, il donnera une réponse de principe. À cette étape, il est crucial pour le demandeur de bien vérifier plusieurs paramètres tels que le taux, le montant des mensualités et la durée de remboursement. Il faut savoir qu’en règle générale, cette dernière augmente et que le coût et le montant des mensualités baissent afin d’offrir une bouffée d’air à l’emprunteur.
Pour préparer le dossier, il faut rassembler plusieurs documents, comme notamment :
Il est bien sûr possible de faire appel à un courtier pour le montage du dossier.
Une fois le dossier transmis à la banque et l’offre de rachat de crédit obtenue, il reste à signer cette dernière après avoir fait une ultime vérification des conditions. C’est alors la banque qui se chargera de clôturer tous les prêts en cours auprès des différents établissements concernés. Quant au demandeur, il n’aura qu’à signer les lettres de remboursement de prêt qui seront envoyées aux anciennes banques.
Un rachat de crédit peut concerner des prêts à la consommation comme :
Il peut aussi intégrer des dettes telles que des retards de loyer ou d’impôt, un découvert bancaire, etc. Enfin, il est possible d’y inclure un crédit immobilier et de prévoir une trésorerie afin de financer un nouveau projet.
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